Explicando la cláusula Floor de la hipoteca
Escrito por Óscar J. el 24 Sep, 2009 en Finanzas etiquetado como hipotecas
Evolución del Euribor
A pesar de la bajada del Euribor, muchas familias no han visto reflejado este abaratamiento de los tipos de interés en la cuota de su hipoteca. Esto se debe a una cláusula presente en muchas hipotecas, que pone un suelo al tipo de interés.
Se trata de la cláusula Floor, un instrumento de gestión de riesgo ideado para fijar un mínimo al tipo de interés. Así los bancos se protegen frente a posibles bajadas en los tipos de interés que redujeran sus márgenes de beneficios. Asociaciones de consumidores consideran, con razón, que se trata de cláusulas abusivas contra el hipotecado.
Algunos bancos ofrecen otra modalidad, la cláusula Collar. Teóricamente cubre riesgo tanto para el banco como para el hipotecado, sin embargo los bancos fijan como techo del tipo de interés cifras desorbitadas que saben que en la práctica jamás se alcanzarán, engañando a muchos incautos que ahora ven como la cuota de su hipoteca no baja a pesar de que el Euribor está en mínimos.
El Senado ha aprobado una moción en la que pide al gobierno que actúe contra las cláusulas floor por considerarlas abusivas. Ahora la pelota está en manos del ejecutivo.
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Gran idea. Te doy la bienvenida, hamijo
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Unicaja, emplea en sus hipotecas las denominadas cláusulas abusivas
UNICAJA esta aprovechando esta crisis para hacer su agosto, aplicando las denominadas “cláusulas abusivas”
En el ámbito las hipotecas sobre la vivienda, este tipo de cláusulas pueden generar un sobre coste que en los casos más graves alcanzan los 6.000 euros anuales, aunque de media oscilan entre los 1.200 y los 2.300 euros anuales.
Este tipo de cláusulas incumplen la ley 26/1984, de Defensa de los Consumidores y Usuarios, aunque la sanción continúa por los tribunales a las cláusulas y condiciones abusivas no disuade a la entidad de continuar aplicando este tipo de cláusulas con ilegalidades manifiestas, que incluso fueron denunciadas por el Senado y por unanimidad.
Además es importante revisar todas aquellas comisiones que nos están cobrando, ya que en algunos casos estas sobrepasan los máximos autorizados por el Banco de España.
Si por vía verbal no se soluciona nuestra queja, debemos presentar obligatoriamente reclamación por escrito ante los servicios de Antención al Cliente de UNICAJA. Este paso es obligatorio para reclamar ante instancias superiores si la respuesta que obtenemos por parte de la entidad financiera no es satisfactoria.
Como digo, si después de dos meses, que es el plazo máximo que tiene la entidad financiera para contestar a nuestra reclamación por escrito, la respuesta no es satisfactoria, podremos continuar con nuestra reclamación ante los organismos reguladores de cada área.
UNICAJA HIPOTECAS CON TRAMPA
Montellano Hipotecas abusivas
Estoy buscando préstamo para comprarme una parcela, que preguntando en varios bancos de Montellano, varios de ellos me han dicho que Aplican es famosa cláusula suelo, exactamente qué significa. precisamente Unicaja no me ha dicho nada sobre eso.
Contestación
Varias asociaciones de usuarios (OCU, ADICAE, FACUA, etc) han denunciado ha varios bancos por no aplicarlas al Respetar los derechos del consumidor. No obstante no hay una ley específica que las prohíba, Aunque parece ser que se legislara en breve. Como se ha indicado en tu comentario hay bancos Qué tienen la Ética de avisarte, (es su obligación) y otros como la oficina de UNICAJA que mencionas que ni te la nombran, incluyen IVA Normalmente esa cláusula en la Escritura Pública aprovechándose de que no lees la letra pequeña.
Resulta bastante habitual y especialmente en los últimos meses que Algunos bancos y cajas de ahorro al ofrecernos un tipo de interés o índice de referencia sobre el Cual pagaremos nuestra hipoteca en los próximos años, se saquen de la manga un mínimo de interés del Cual no podra Bajar el tipo de que pagaremos, que al Técnicamente le vienen a llamar suelo de interés y Generalmente viene acompañado de un máximo al que le llaman techo.
Es decir que por ejemplo podemos haber negociado un Euribor + 0,70 y el banco nos ponga un mínimo del 3,75% y en Estos Momentos en que el Euribor ha llegado aprox. al 1,2 de interés el que nos aplicaría el banco no Sería el 1,90% que Corresponde Sino que se agarraría al 3,75%
EJEMPLO
Basándonos en el ejemplo anterior. (Tipos de interés actuales) si solicitases un hipoteca a 30 años.
Sin la dichosa cláusula pagarías por una hipoteca de 100.000 euros aproximadamente € 365 al mes.
Con colgarías cláusula por una hipoteca de 100.000 euros aproximadamente € 463 al mes.
Con las Cláusulas aplicadas por UNICAJA tu casa o parcela te costaría 35.280 euros más que en otro banco que no se aplicase este tipo de condiciones.
Además de los muy listos UNICAJA hijo, por que para que piques, te Calculan la cuota, y Generalmente es mucho más baja que la que pagaras Habitualmente. ¡¡¡Según la letra pequeña esa cuota es solo para los primeros meses!!! Luego te dan el palo, por que ya ha picado el anzuelo.